Parce qu’elle est le placement préféré des Français, la collecte de l’assurance vie a dépassé les 1.700 milliards d’euros.
Étudions pourquoi et comment faire les bons choix pour investir en assurance vie.
En janvier 2018, la réforme fiscale entre en application introduisant le prélèvement forfaitaire unique (PFU) dit aussi Flat Tax sur tous les placements financiers hors livrets et Plan d’Épargne en Action.
Applicable uniquement sur les fonds versés à partir du 27 septembre 2017, cette Flat Tax se trouve plus intéressante les huit premières années avec un taux de 12,8% comparé aux 35% ou 15% de l’ancienne règle. (Hors prélèvement sociaux)
Quant aux rachats après huit ans, ce taux passe à 7,5% pour un encours < 150.000€ et 12,8% au-delà.
Un abattement de 4600€ pour une personne seule ou 9200€ pour un couple est toujours applicable avec cette nouvelle réforme.
Côté transmission, le capital dans votre assurance vie peut être transmis jusqu’à 152.500€ sans frais à vos enfants.
« Alors que celui-ci rapportait en moyenne 4% net en 2008, son rendement n’est plus que d’environ 1,5% en 2019. »
Oui mais nul autre placement garantissant le capital ne fait mieux aujourd’hui. Le livret A rapporte quant à lui un petit 0,75%
Aujourd’hui, la majorité des contrats ouverts sont des contrats multi-supports comprenant des fonds euros ainsi que des UC.
L’assurance vie vous permet d’investir dans toutes les classes d’actifs, dans toutes les zones géographiques.
Bien sûr, les niveaux de risque sont différents selon le type d’unités de compte.
C’est pourquoi il est judicieux de diversifier les supports et de procéder à des versements programmés (VP).
Vous l’aurez donc compris, l’assurance vie présente de nombreux avantages.
Le maître mot pour votre épargne est donc “diversification” afin de limiter votre risque de perte de capital et vous assurer une épargne solide à court, moyen ou long terme.
Cette dernière est au cœur d’une bonne gestion de patrimoine permettant de piloter son épargne librement et à tout âge.
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